Spécialiste de la distribution de solutions d’épargne salariale (PEE, PEI, PER d’entreprise) ou à titre individuel (PER individuel) via les conseillers indépendants, les courtiers en assurance et les experts-comptables, Eres n’avait, jusqu’à présent, pas de contrat d’assurance-vie. C’est chose faite avec Eres La Vie, un contrat lancé en partenariat avec Spirica.
Ils sont de plus en plus nombreux à se lancer sur le marché de l’assurance-vie. Depuis le mois de mai, c’est Eres, le spécialiste de l’épargne salariale proposant une large gamme de FCPE et de PER, qui commercialise un nouveau contrat d’assurance-vie totalement digitalisé, en partenariat avec Spirica : Eres La Vie.
Plusieurs centaines de fonds disponibles
Complémentaire du PER, ce contrat multisupport assuré par Spirica et géré par l’association d’épargnants PERF, s’adapte à tous les épargnants grâce à une offre financière riche et de nombreuses options. Il permet de répondre tout au long de la vie à des besoins variés, essentiels et évolutifs, en fonction des objectifs et de la situation du souscripteur : financer ses projets, préparer sa retraite ou encore constituer, puis transmettre son patrimoine.
Eres La Vie dispose d’une offre financière composée de près de quatre cents supports sélectionnés auprès de quarante-cinq sociétés de gestion, trente-neuf supports immobiliers (quatorze SCPI, onze SCI et quatorze OPCI), onze fonds de Private Equity disponibles en gestion libre et des fonds thématiques en multigestion (FCP Eres Enjeux Futurs, FCP Eres Enjeux Santé & Bien-être, FCP Eres Enjeux Technologiques). Plus d’un tiers des supports sont labellisés ISR, Greenfin ou Finansol.
Un contrat accessible
Eres La Vie est accessible dès 500 euros, les versements libres complémentaires pouvant être réalisés à partir du même montant. Quel que soit le mode de gestion retenu, les versements libres programmés s’élèvent à 150 euros par mois ou 150 euros par trimestre, 250 euros par semestre ou 500 euros par an.
Les frais sur versements sont de 4,80 % maximum, les frais de gestion s’élevant à 1 % en gestion libre, 0,85 % en gestion pilotée avec ou sans désensibilisation. En gestion libre, le premier arbitrage est gratuit, ensuite les arbitrages sont facturés à 0,50 %. En gestion pilotée avec ou sans désensibilisation, les arbitrages sont gratuits. A noter qu’en cas de sortie partielle ou totale en rente viagère, il n’y a pas de frais sur arrérages, alors que dans nombre de contrats, ces frais se montent à 3 % des arrérages. Les frais de gestion du fonds Euro Nouvelle Génération sont de 2,3 % maximum.
Ce fonds vise un taux de rendement supérieur aux fonds en euros traditionnels sur le moyen-long terme grâce à une allocation cible investie à 70 % en obligations et 30 % en placements diversifiés. Pour ce fonds, la garantie annuelle du capital est minorée des frais de gestion. Ainsi, lorsque ceux-ci sont de 2 %, la garantie passe donc à 98 %.
Trois modes de gestion
Eres La Vie offre trois modes de gestion :
- gestion libre, avec près de quatre cents fonds en architecture ouverte. Cette gestion peut profiter, sans frais, de plusieurs options automatisées : investissement progressif, sécurisation des plus-values, limitation des moins-values relatives ;
- gestion pilotée, avec quinze profils accessibles parmi trois catégories (cinq profils défensif ISR, cinq profils tempéré ISR, cinq profils offensif ISR). L’option automatisée investissement progressif est disponible en gestion pilotée sans frais ;
- et gestion pilotée à désensibilisation, avec quinze profils accessibles (cinq profils horizon retraite défensif, cinq profils horizon retraite tempéré, cinq profils horizon retraite offensif). L’investissement progressif est disponible en gestion pilotée à désensibilisation sans frais.
Encore connue sous le nom de gestion à horizon retraite, la gestion pilotée à désensibilisation permet à l’assuré de confier au gestionnaire le soin de diminuer le risque financier de son épargne, en fonction d’une grille de désensibilisation progressive du capital, au fur et à mesure qu’il s’approche de l’âge cible de désensibilisation – fixé à l’âge de la retraite et à soixante-dix ans maximum – et en fonction du profil retenu.
L’épargne peut être répartie en totalité ou pour partie entre ces différents modes de gestion.
De la souplesse
Les avances sont possibles. Concernant les modalités de sorties, le rachat partiel ponctuel est possible dès 500 euros avec un montant désinvesti par support au minimum de 50 euros. Le rachat partiel programmé peut être mis en place dès que le contrat a une valeur d’au moins 5 000 euros. Chaque retrait doit être d’un montant minimum de 150 euros par mois, 450 euros par trimestre, 900 euros par semestre ou 1 800 euros par an.
Une sortie en rente viagère, avec ou sans réversion, est possible pour une partie ou la totalité des capitaux, à condition que cette rente soit d’au moins 100 euros par mois.
Le capital-décès peut aussi être récupéré sous la forme de titres ou de parts par le ou les bénéficiaires désignés.