Créé par différents professionnels de la gestion de patrimoine, ce réseau salarié vise la clientèle « mass affluent » délaissée par les réseaux bancaires et mise sur la digitalisation de son activité tout en ayant une forte présence sur le terrain.

LCDP (les Compagnons des patrimoines), tel est le nom de ce réseau lancé en ce début d’année par quatre associés : Patrick Dufour (président), Didier Dugué (directeur général), Gilles de Malbosc (directeur des investissements) et Michel Givry (directeur commercial). « La création de ce réseau repose sur différents constats. Le premier est que les réseaux traditionnels, comme les banques, assurance, plates-formes, ont tous un biais produit et non pas de services et qu’ainsi le client n’est pas au centre de leurs préoccupations. Le deuxième est que le client est prêt à payer un service par abonnement, pour peu que ce service ait du sens, cela est intégré dans sa culture avec abonnement pour la fibre, le téléphone, les loisirs… Troisième constat : toute une frange de la population n’est pas servie, celle détenant entre 50 000 et 400 000 € de patrimoine, ce qui correspond à 15 % de la population et 30 % de l’épargne en France. En effet, les banques ne s’en occupent plus car elles réduisent leurs effectifs, et les CGP, par augmentation de leurs coûts, ont augmenté leur seuil d’accès », explique Didier Dugué.

Coffre-fort numérique et diagnostic patrimonial
Pour servir cette clientèle, la société s’appuie sur deux outils informatiques afin de réduire ses coûts et apporter un service centré sur le client. Le premier est un diagnostic patrimonial sur vingt-huit points (le DiagFlash) qui prend en compte l’ensemble des paramètres patrimoniaux du client, y compris sa prévoyance, ses préférences en matière d’ISR… « En dix minutes le diagnostic est réalisé et restitué sous la forme d’une carte météo matérialisant les points de vigilance ». Le second outil est un coffre-fort numérique (application SaveBox), accessible via une application, au sein duquel l’ensemble de ses données patrimoniales sont agrégées. Quatre formules sont alors proposées au client : du gratuit à la formule premium qui comprend le DiagFlash, l’accès à l’application mobile, un bilan patrimonial complet, un conseil fiscal et financier, une stratégie patrimoniale et une gestion déléguée. Cela permet aux Compagnons des patrimoines de proposer une approche innovante et différenciante tant aux particuliers qu’aux chefs d’entreprises. Aujourd’hui, LCDP a déjà recruté quatre salariés et compte recourir à de nombreux étudiants en apprentissage, dès l’été prochain. « Les conseillers sont salariés car nous souhaitons maîtriser notre force de vente. L’objectif à terme est de couvrir l’ensemble du territoire », affirme Didier Dugué. Côté produit, des accords ont été conclus avec différents assureurs (Abeille, Generali, Cardif et Vie Plus), Digital Insure pour la prévoyance ou encore Wenimmo pour la pierre-papier. les Compagnons des patrimoines s’appuie en outre sur la norme ISO22222 de la gestion de patrimoine, dont Patrick Dufour a été l’expert auprès de l’Afnor et l’un des corédacteurs.