Comment se prémunir des conséquences en cas d’incapacité temporaire ou totale d’exercer, ou de décès ? Care Initiative apporte de multiples réponses sur mesure aux CGP et propose de les accompagner afin qu’ils développent des missions de prévoyance patrimoniale auprès de leurs clients. Présentation.
Aurélia Clerici, présidente d’ACL Family Office, et Vincent Tholance, directeur général, anciennement directeur de l’expertise et du marché des CGP chez MetLife, se sont associés pour lancer la solution Care Initiative, dont l’objectif est de permettre aux CGP de sécuriser leur activité professionnelle et protéger leur famille en cas de survenance d’une incapacité temporaire ou totale d’exercer leurs activités ou de leur décès (prevoyance-patrimoniale.com).
En outre, la structure compte accompagner les conseillers en gestion de patrimoine dans le développement de leurs missions de conseil en prévoyance, en les formant ou en leur permettant de déléguer cette mission.
Un sujet trop souvent mis de côté
« Plus on parle de prévoyance, mieux c’est ! lance Aurélia Clerici, cofondatrice de Care Initiative. Car ce sujet ne semble pas essentiel pour de nombreux CGP qui développent peu, voire pas du tout, cette mission. Or cela les place en dehors de leur devoir de conseil. D’autres ont bien compris les enjeux, mais restent malheureusement minoritaires. Très sensible à ces sujets, j’ai souhaité sécuriser mon activité de Family Office dès son lancement. » « Comme tous les TNS, poursuit Vincent Tholance, cofondateur de Care Initiative, les conseillers en gestion de patrimoine n’ont généralement qu’une vague idée de la réalité de leur niveau de protection. Et surtout un grand nombre d’entre eux n’ont rien prévu…». De nombreuses interrogations devraient se poser, bien avant la survenance d’un événement provoquant l’incapacité temporaire ou définitive d’exercer : qui va assurer le suivi des clients ? Une personne remplaçante est-elle prévue et dispose-t-elle des habilitations nécessaires ? Les commissions vont-elles continuer d’être versées ? L’éventuel associé est-il protégé ? Pourra-t-il racheter les parts ? Le niveau de vie de la famille sera-t-il maintenu ? Bref, la survie du cabinet est alors en question. « Des PCA (plans de continuité d’activité, ndlr) sont certes recommandés par les associations professionnelles, mais peu sont mis en place, observe Aurélia Clerici. Comme une conciergerie, nous leur proposons ainsi de les mettre en œuvre en les accompagnant sur l’ensemble du spectre de solutions pouvant être déclinées, qu’elles soient juridiques ou assurantielles, et ce pour protéger l’entreprise et ses différentes parties prenantes (salariés, associés, fournisseurs, clients, banquiers, etc.), mais aussi leur famille. »
Des solutions juridiques, assurantielles et d’accompagnement
Ainsi, il peut s’agir de la mise en place d’un mandat de protection future, d’un contrat homme-clé, d’une garantie croisée entre associés, de l’adaptation des statuts de la société, d’un pacte d’associé, d’un mandat avec Perennial pour assurer temporairement le suivi des clients en cas d’incapacité, de la rédaction d’un testament ou de proposition d’aménagement du régime matrimonial… Pour aller au bout de la démarche, d’autres solutions peuvent également être mises en place, comme un contrat obsèques avec environnement juridique ou des prestations d’aides aux aidants. Une conciergerie médicale devrait prochainement compléter l’offre, ainsi qu’un service d’évaluation et d’audit du cabinet du conseiller en gestion de patrimoine, afin de permettre d’en assurer une bonne valorisation quelques années avant la cession et d’accompagner les dernières années jusqu’à la transmission. Pour cela, Care Initiative s’appuie sur de nombreux partenaires, tels que des notaires, des avocats, des assureurs ou encore une conciergerie d’aidants, pour proposer une offre globale.
Elargir ses missions de conseil
« Par la compréhension du parcours client personnel réalisé par les conseillers en gestion de patrimoine ou les courtiers, nous souhaitons également les inciter à développer cette mission pour leurs clients, ajoute Vincent Tholance. Il s’agit alors de leur apporter de la formation et de les accompagner sur leurs premiers dossiers de clients chefs d’entreprise ou professions libérales. Et s’ils ne souhaitent pas s’investir davantage, nous sommes à leurs côtés pour exercer cette mission pour leur compte. » Pour accompagner ces professionnels de la gestion de patrimoine, Care Initiative collabore avec la société Karbonalpha pour offrir un parcours réglementaire digital dédié aux missions de prévoyance.