Le cabinet de gestion de patrimoine Euodia lance un contrat 100 % en ligne, complet et à frais réduits. Un choix en phase avec la stratégie digitale de cette entreprise indépendante.
Au plan technique, la nouvelle assurance-vie Euodia Vie proposée par le cabinet Euodia comprend tous les standards du Net. Mais parfois en allant plus loin. Illustration avec la grille tarifaire qui se veut minimaliste, avec l’absence de frais sur les versements et les arbitrages en ligne (0,80 % sinon), tout en affichant 0,50 % de frais de gestion annuels quand la plupart des contrats en ligne sont à 0,60 %. Côté offre financière, on y trouve plus de mille unités de compte, dont quatre-vingts titres vifs, trente fonds indiciels, quarante fonds immobiliers et deux fonds de Private Equity. S’y ajoutent huit profils de gestion pilotée (moyennant 0,40 % de frais de gestion annuels supplémentaires) aux mains des sociétés Active Asset Allocation, Tailor AM, Amplegest et DNCA.
Dernière pièce : le fonds en euros de l’assureur Spirica, dont les rendements sont dans la fourchette haute du marché (3,13 % nets en 2023, 2,30 % en 2022).
Spirica aux manettes
Pour le reste, plusieurs options d’arbitrage automatique et une garantie décès plancher (possiblement indexée), elle aussi proposée sur option. L’accessibilité est de rigueur, avec un premier versement de 500 euros seulement. Si l’épargnant met en place des versements programmés mensuels, le minimum tombe à 50 euros (150 euros pour un versement régulier trimestriel). C’est donc la compagnie Spirica, filiale du Crédit agricole assurances, qui garantit ce contrat, à l’instar d’autres produits du Net. « C’est un assureur à la pointe, avec un espace client moderne et efficace », souligne Julien Vrignaud, directeur de Euodia, dont il fut aussi l’un des associés fondateurs en 2009.
Toutes les opérations se réalisent en ligne, de la souscription aux demandes d’arbitrage et de retraits. « Nous avons un contrat très qualitatif, qu’il faut appréhender sur la durée. Certes, les marges y sont plus faibles qu’avec d’autres placements que nous proposons, mais sur le long terme, nous sommes convaincus que l’assurance-vie en ligne a une forte marge de progression. »
Du digital et de… l’humain
Digitaliser l’expertise patrimoniale, c’est le credo suivi par l’entreprise. Historiquement, Euodia propose des outils numériques pour suivre et gérer son patrimoine en quelques clics.
Illustration avec l’application Euodia App, un gestionnaire d’épargne accessible depuis son smartphone et qui donne une vision globale de son patrimoine (agrégation des comptes bancaires, produits immobiliers, etc.).
Si cette assurance-vie s’inscrit dans cette stratégie digitale, l’humain n’est pas oublié pour autant. « Un conseiller expert accompagne le client qui veut souscrire ce contrat, c’est notre valeur ajoutée par rapport aux autres offres du Net, précise Julien Vrignaud. Il va notamment analyser avec lui son profil de risque et répondre à toutes ses questions, de sorte qu’il existe dans notre modèle une vraie relation humaine. Nous ne sommes pas dans une logique de full Web ! »
La place des professionnels
Si tous les actes se font en ligne, les intermédiaires ne sont pas pour autant écartés. « Un client satisfait de son assurance-vie, c’est un client réceptif à d’autres conseils ou produits », rappelle Julien Vrignaud pour rassurer des conseillers redoutant les placements 100 % digitaux. L’entreprise indique du reste que 55 % de ses clients sont venus par le Web, l’autre part par recommandation.
Le cabinet compte autour de quatre-vingts CIF (conseillers en investissements financiers) affiliés, ayant développé un espace pro avec une seconde application nommée AlbR. Par abonnement, cet outil leur permet de réaliser des audits patrimoniaux, des simulations, des souscriptions de produits d’épargne (une centaine à disposition) dans le respect des obligations réglementaires.
Qui est Euodia ?
Un groupe indépendant d’une centaine de personnes avec des bureaux dans plusieurs villes de France (Paris, Bordeaux, Rennes…). Plus de dix mille clients aux profils très diversifiés (30 % ont entre trente et quarante ans, 32 % entre quarante et quarante-cinq ans…). Le milliard d’euros d’encours a été dépassé en 2022. Plusieurs sites prescripteurs, commewww.scpi-8.com ouwww.per.fr, ont aussi été lancés au fil des années. Euodia est le nom d’un arbre à miel, venu d’Asie.
