Oddo BHF propose à ses partenaires CGP un nouveau contrat d’assurance-vie: Fipavie Opportunités dont l’assureur est Oradéa Vie, la compagnie d’assurance-vie de Société générale assurances dédiée aux partenariats. Objectif: un conseil renforcé via la digitalisation.
Dans un contexte marqué par un renforcement des attentes des clients en matière de conseils dans le suivi de leurs allocations financières, le contrat Fipavie Opportunités d’Oddo BHF permet aux clients de bénéficier d’une offre financière exclusive et d’investir au travers de types de gestion adaptés à leurs objectifs patrimoniaux avec un accompagnement sur mesure.
Pour souscrire à Fipavie Opportunités le versement initial, minoré des frais, doit être d’un minimum de 1 500 €. Mais le premier versement doit être d’au moins 10 000 € si le souscripteur a choisi la gestion déléguée, et d’au moins 25 000 € s’il a choisi la gestion pilotée. Il pourra ensuite effectuer des versements libres d’un minimum de 1 500 € ou des versements programmés, d’au moins 150 € par mois, 250 € par trimestre, 500 € par semestre, 1 000 € par an.
´ Une offre financière maison Ce contrat est intégré au parcours clients d’Oddo BHF avec la signature électronique, connecté grâce à des API (Application Programming Interface) au système d’information d’Oradéa Vie, afin d’assurer un traitement des opérations le plus rapide possible et un niveau de qualité et de sécurité optimales. Les frais à l’entrée et sur versements sont de 4,75 % maximum. Les frais de gestion annuels maximum sont de 0,75 % sur les deux supports en euros; 1 % sur les supports SCI, EMTN et les FCPR; 1,80 % pour les unités de compte de la gestion libre (hors SCI, EMTN et FCPR); 2 % pour les unités de compte de la gestion conseillée (hors SCI, EMTN et FCPR); 2,30 % pour les unités de compte de la gestion déléguée et de la gestion pilotée (hors SCI, EMTN et FCPR). Les frais d’arbitrage s’élèvent à 0,65 % des sommes arbitrées en gestion conseillée, en gestion déléguée et en gestion libre. Il n’y a pas de frais d’arbitrage en gestion pilotée.
Outre une trentaine de supports d’investissements d’Oddo BHF en parts sans rétrocession, Fipavie Opportunités offre deux fonds en euros: Sécurité en Euros et Sécurité Infra Euro. Le contrat peut ajouter des offres de produits structurés ou des FCPR.
Des choix de gestion Outre la gestion libre, l’assuré a le choix, à tout moment, entre différents types de gestion. Pour la gestion conseillée, il peut réaliser en ligne des arbitrages suivant les recommandations d’allocations de son conseiller.
Concernant la gestion déléguée, elle permet, à travers la signature du mandat d’ordre d’arbitrage, de donner pouvoir au mandataire pour effectuer au nom et pour le compte du souscripteur toutes les demandes d’arbitrage entre les différents supports du contrat selon une orientation de gestion que le client aura choisie. Enfin, pour la gestion pilotée, l’assuré choisit un profil de gestion parmi les profils dynamique (répartition 100 % sur des supports en UC) pour privilégier la recherche de performance; équilibre (répartition 90 % sur des UC et 10 % sur Sécurité en euros), un équilibre entre la recherche de performance et la préservation du capital; et modéré (répartition 80 % sur des UC et 20 % sur Sécurité en euros) dans une optique de valorisation prudente du capital.
Le changement de profil est possible à tout moment, est gratuit et intervient au deuxième jour ouvré dès réception de la demande de changement de gestion par Oradéa Vie.
Divers arbitrages automatiques En gestion conseillée et en gestion libre, l’assuré peut, à tout moment, mettre en place un ou plusieurs arbitrages automatisés pour lesquels il est prélevé des frais de 0,65 % sur les sommes arbitrées. Il est possible de cumuler plusieurs programmes d’arbitrage.
L’investissement progressif permet de réaliser progressivement des investissements sur des unités de compte, depuis un support d’attente, support monétaire ou Sécurité en euros, et pour sécuriser les gains constatés sur un ou plusieurs supports en UC en les arbitrant sur le support Sécurité en euros, avec une limitation des pertes plafonnée a un pourcentage déterminé sur un ou plusieurs supports en unités de compte en arbitrant le capital constitué vers le support de référence. Pour ces deux dernières options, le seuil de déclenchement d’arbitrage est d’un minimum de 5 % par support. Et cerise sur le gâteau, il est possible de demander des avances dès la fin de la première année du contrat.
Fipavie Opportunités est proposé par les CGP partenaires d’Oddo BHF via une approche digitale.
