Social Care Consulting, tel est le nom de cette structure créée par Sonia Elmlinger et Yannick Nold, spécialisée dans l’optimisation de la protection sociale des TNS, et qui s’ouvre également à la clientèle des professionnels du patrimoine, du droit et du chiffre.
Dans le cadre de son activité professionnelle, Sonia Elmlinger a toujours mis la protection sociale au centre de l’analyse patrimoniale de ses clients, pour une question de culture et d’expériences. « J’ai d’abord travaillé deux années au Canada, où l’organisation de la prévoyance et de la retraite est hyper-importante d’un point de vue patrimonial. A mon retour en France, j’ai conseillé des dirigeants d’entreprise pour lesquels ces aspects sont également fondamentaux, mais dans la réalité sont peu traités dans le cadre de la gestion globale d’un patrimoine. Or la protection de la famille et la préservation du patrimoine existant doivent être traitées en priorité, avant la constitution de l’épargne », souligne-t-elle.
Après avoir fondé un premier cabinet de gestion de patrimoine à Vannes, Ouest Patrimoine Finance cédé en 2012 à Opti Finance, elle crée une nouvelle structure à Paris, Elmlinger Patrimoine Conseil (EPC). « La prévoyance représentait la moitié de mon activité, avec l’intérêt d’apporter de la récurrence à mon chiffre d’affaires ; c’est d’ailleurs cela, ainsi que le savoir-faire développé par mes équipes, qui avaient attiré mes acquéreurs ».
Une structure dédiée au hors-bilan
Progressivement, elle se spécialise toujours plus dans ce domaine via de nombreuses lectures, des formations auprès des compagnies d’assurances et l’étude des contrats. « C’est un marché de spécialistes, avec une soixantaine de régimes de prévoyance, une quarantaine de caisses de retraite, des assureurs spécialisés sur certaines catégories de métier… », indique-t-elle.
Elle met en sommeil son cabinet de gestion de patrimoine et, en compagnie de son associé Yannick Nold, donne naissance, en 2018, à Social Care, une structure spécialisée dans la prévoyance, la santé, la retraite et l’épargne salariale, puis fonde Lilycare.fr, une déclinaison de son offre au format digital. « Chez Social Care Consulting, nous adoptons une approche à 360° de la protection sociale, à l’image de celle développée par un CGP sur le patrimoine. Nous avons également une forte culture de l’interprofessionnalité pour servir au mieux nos clients qui sont des travailleurs indépendants », ajoute Sonia Elmlinger.
En partenariat
La société qui compte aujourd’hui dix personnes s’adresse également aux conseillers en gestion de patrimoine, avocats et experts-comptables, souvent peu à l’aise avec la matière, mais qui permet de fidéliser la clientèle.
« Réaliser un bilan retraite de qualité est primordial pour le CGP qui délivre alors un conseil à forte valeur ajoutée à son client, notamment pour ceux ayant eu plusieurs carrières ou qui ont travaillé à l’étranger, et ensuite procéder à des préconisations de structuration patrimoniale ou des solutions de constitution de revenus complémentaires, assure Sonia Elmlinger. L’idéal est de pouvoir commencer à bâtir une stratégie dès quarante-cinq ans, même si de nombreuses solutions peuvent être mises en place ensuite, comme le rachat de trimestre, le cumul emploi-retraite, réaliser les démarches administratives à l’étranger… » La prise en charge du client peut alors être totalement déléguée ou être réalisée en binôme. Le conseiller en gestion de patrimoine est le plus souvent rémunéré de façon ponctuelle par un partage de commissions et/ou d’honoraires.
