Acteur de l’investissement immobilier en ligne, la plate-forme Homunity diversifie son offre avec une assurance-vie au contenu « finance durable ».
Le nombre d’assurances-vie distribuées sur la Toile n’en finit pas de grossir. Dernier lancement en date : le contrat Homunity Vie, proposé par la plate-forme immobilière Homunity. Sans surprise, la compagnie garante de son fonctionnement est Suravenir, la filiale assurance vie du Crédit mutuel Arkéa, omniprésente chez les courtiers en ligne (avec Generali et dans une moindre mesure Spirica). « Nous souhaitons poursuivre un développement actif sur ce marché, indique François-Régis Bernicot, président du directoire de Suravenir. Ce nouveau partenariat noué avec Homunity illustre parfaitement notre volonté de proposer une offre toujours innovante et adaptée aux besoins de chacun de nos partenaires et de leurs clients. »
Une couleur immobilière
Sur le papier, ce contrat répond d’abord aux standards des contrats en ligne de par sa grille de frais. Aucun chargement n’est pris sur les versements et les arbitrages. Et les frais de gestion sont limités à 0,60 % par an sur les unités de compte (UC). Côté offre financière, seule la gestion libre est, pour l’heure, accessible aux épargnants, avec une vingtaine de supports mis en avant. Précisément, on y trouve les deux fonds en euros de l’assureur : Suravenir Rendement 2 (accès si 30 % du versement est investi en UC), crédité de 2,20 % net en 2023, et Suravenir Opportunités 2 (condition portée à 50 %), crédité de 2,50 % (hors opérations commerciales). En complément, quinze UC sont proposées, dont sept fonds actions, un fonds prudent, deux UC obligataires, trois SCI et deux OPCI. La part immobilière est donc significative, même s’il faut noter l’absence de SCPI. « Nous référencerons davantage d’UC immobilières au fur et à mesure, c’est notre signe distinctif, indique Quentin Romet, président et fondateur d’Homunity. Nous n’avons pas intégré de SCPI pour ne pas ajouter les frais du contrat d’assurance-vie à un placement déjà fortement chargé, mais aussi parce que nous distribuons des SCPI en direct sur notre plate-forme. Ajoutons que les modes de souscription des SCPI sont aussi souvent inadaptées à l’assurance-vie. » Autre point distinctif : cap sur la finance durable, treize unités de compte étant estampillées article 8 et une article 9 selon la réglementation SFDR, dix étant aussi labellisées ISR, GreenFin ou Finansol.
Deux garanties décès
Le versement initial du contrat est fixé à 5 000 euros minimum, un montant nettement plus élevé que sur d’autres assurances-vie du Net aux mains de Suravenir (par exemple, 100 euros pour Fortuneo Vie). Les versements suivants sont moins exigeants à 100 euros minimum (50 euros s’ils sont programmés). Notons aussi que le contrat comprend une part de prévoyance, avec sur option deux assurances-décès. Une classique, dite garantie plancher, qui couvre jusqu’à 100 000 euros de moins-value du contrat au décès de l’assuré, avec un coût variable selon l’âge, de 0,015 % du montant en moins-value à 35 ans à 0,515 % à 75 ans (âge limite de garantie). L’autre garantie pour décès accidentel est plus rare dans ce type de contrat : elle vise à apporter un capital supplémentaire en cas de décès accidentel de l’assuré (hors exclusions contractuelles, comme les sports à risque ou aériens), là aussi avec une limite d’âge à soixante-quinze ans. Son montant ? Celui de la valeur du contrat au décès, avec un plafond à 500 000 euros. Le coût ? 0,14 % de frais de gestion annuels supplémentaires (soit 0,74 % au total).
La diversification par l’assurance-vie
La distribution de cette assurance-vie est donc du ressort de Homunity, entreprise fondée en 2014 avec pour créneau le financement participatif immobilier 100 % en ligne. En 2020, cette société avait commencé à diversifier son activité sur l’investissement locatif et la pierre-papier (SCPI). Elle franchit maintenant une nouvelle étape en proposant cette assurance-vie aux cent trente mille personnes inscrites sur son site (trente mille sont des investisseurs actifs). « Notre approche se veut très rationnelle, avec une offre complètement digitalisée, des frais bas, un assureur dynamique et, en complément, notre savoir-faire sur la sélection des supports, notamment en matière immobilière, complète Quentin Romet. Une dizaine de conseillers sont là pour répondre aux interrogations des clients et les orienter vers une allocation financière type, avec bien sûr la liberté de la moduler par la suite. » Sur un marché de l’assurance-vie en ligne très encombré, cette stratégie de cross-selling (vente additionnelle en français) pourrait faire des émules…
