La FinTech inCube et Oradéa Vie ont lancé la solution evea by inCube auprès des courtiers et CGP, un service d’épargne en ligne adossé à un contrat multisupport. Il optimise l’allocation d’actifs projet par projet et adresse les arbitrages directement au back-office de l’assureur.
Le parcours de la solution evea by inCube est 100 % digitalisé, depuis la découverte des projets et le calibrage de l’épargne, jusqu’à la souscription et le pilotage du contrat en ligne. Adossé à un contrat multisupport dédié 100 % digital, ce contrat assuré par Oradéa Vie est accessible à partir de 1 000 €. Il accepte les versements libres complémentaires dès 100 € ; la mise en place des versements programmés est accessible dès 50 € par mois. Les frais sur versements sont de 3,50 % maximum, les frais de gestion de 0,96 %, les frais de mandat (uniquement sur les UC) de 0,80 %, soit un montant total de 1,76 % sur les UC intégrées au contrat. Il n’y a pas de frais d’arbitrage, et le coût de la garantie plancher est inclus.
Un univers FinTech
Sur evea by inCube, les arbitrages sont calculés et opérés directement par le service d’allocation d’actifs natif de la plate-forme. Les dates de valeur sont à J+2. Tous les projets de vie du client sont dans le même contrat, et chaque projet bénéficie d’une gestion financière propre : le conseiller précise le couple risque-performance pour chaque projet, en cohérence avec le profil investisseur. L’exposition au risque est contrôlée en permanence et l’allocation d’actifs tient compte de l’horizon des projets. L’univers d’investissement est large : cent quarante-six supports en unités de compte (OPCVM et ETF) et le support sécurité en euros d’Oradéa Vie. La gestion est déléguée à travers un mandat d’arbitrage confié par le client à inCube, qui se repose sur PrimeRadiant Technologies, spécialiste de solutions digitales de gestion de portefeuille, pour élaborer dynamiquement les allocations d’actifs.
Des atouts uniques
Evea by inCube associe au sein d’un même parcours digital l’intelligence émotionnelle du client, la puissance des algorithmes financiers et la rigueur des processus réglementaires. La démarche permet au CGP de plonger au cœur des aspirations de ses clients et de les prioriser. De leur côté, les clients sont plus autonomes sur la gestion courante de leur contrat, le CGP se consacrant au conseil à forte valeur ajoutée. Quant à la gestion de PrimeRadiant Technologies, il s’agit d’une « gestion automatisée avec des gérants aux commandes », comme le définit elle-même cette FinTech. Fondée par un ancien CIO à Paris et New York primé plus de cinquante fois, PrimeRadiant Technologies est spécialisée dans la gestion de portefeuilles grâce à ses algorithmes propriétaires.
Question souplesse
Après un an d’ancienneté, le contrat autorise les avances d’un minimum de 1 500 € et à hauteur de 60 % du capital constitué. Les rachats partiels ponctuels sont de 1 000 € minimum. Les rachats partiels programmés peuvent être mis en place dès 50 € par mois, sous réserve que le contrat ait une ancienneté d’au moins deux ans et que le capital constitué soit de 3 000 € minimum. Une garantie plancher en cas de décès est incluse dans les frais de gestion, cette garantie cesse au 70e anniversaire de l’assuré. La sortie en rente mensuelle ou trimestrielle est possible, dès lors que l’arrérage est au minimum de 1 800 € par an. La rente peut être simple ou réversible (100 %, 60 % ou taux au choix). ❚
