S’il offre trois modes de gestion, un large choix de supports et de nombreuses modalités comparables aux contrats d’assurance-vie, Pertinence Retraite de Vie Plus est un plan d’épargne-retraite individuel (PERi n) consacré à la préparation d’un complément de retraite.

Vie Plus, filière de Suravenir dédiée aux CGP et courtiers, a lancé PERtinence Retraite, un plan d’épargne-retraite (PER) qui propose la gamme de mandats d’arbitrages Conviction dans son intégralité. Ce PER fait la part belle aux unités de compte (UC), avec notamment plus d’une dizaine de SCPI, trois OPCI et même quelques ETF.

A partir de 1 000 euros

Ce PER s’adresse à tous les épargnants actifs et permet la capitalisation de l’épargne pour la retraite: il peut accueillir des versements libres et le transfert d’anciens contrats (Perp, Madelin, Préfon, etc.). Le versement initial est de 1 000 € minimum. Ce montant permet d‘accéder à tous les types de gestion, y compris la gestion sous mandat. Les versements libres complémentaires sont d’au moins 150 €. Les versements programmés sont d’un minimum de 100 € par mois, 300 € par trimestre, 600 € par semestre et/ou 1 000 € par an.

Les frais sur versements sont classiques:4,50 % maximum. Les frais annuels de gestion s’élèvent à 1 %, autant pour la gestion libre que la gestion à horizon et aussi bien pour le fonds en euros que les UC. Pour la gestion sous mandat, les frais de gestion passent à 1,50 %, uniquement pour la part en UC. Les frais sur les fonds ETF sont de 0,10 % des montants inves- tis/désinvestis. Les frais de transfert de ce PER sont de 1 % les cinq premières années.

Trois modes de gestion PERtinence

Retraite permet de choisir son mode de gestion et d’en changer gratuitement. Dans le cadre de la gestion à horizon, l’adhérent a le choix entre trois orientations (prudent, équilibré, dynamique) qui permettent de réduire progressivement les risques financiers à l’approche de la date de liquidation envisagée par l’adhérent. Par défaut, les versements sont investis selon le profil Equilibré Horizon Retraite.

Les mandats de la gamme Conviction qui ne cessent de s’enrichir comptent douze profils thématiques de onze sociétés de gestion différentes. La gestion libre offre un fonds en euros et une sélection de plus de deux-cent-vingt-cinq unités de compte (SCPI, OPCI, ETF etc.).

Sont proposées les options suivantes (gratuites) d’arbitrages programmés:-le rééquilibrage automatique permet de définir une « répartition type » de tout ou partie des supports d’investissement du contrat, à périodes fixes (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle);

-l’investissement progressif permet d’orienter, au choix, chaque mois, trimestre, semestre ou année, tout ou partie du capital d’un ou deux supports de départ vers des supports d’arrivée;

-la sécurisation des plus-values (au minimum 5 %);

-un stop-loss relatif (minimum 5 %);

-et la dynamisation des plus-values, pour laquelle la demande doit parvenir avant le 31 décembre afin de dynamiser les plus-values de l’année.

A noter que les options sécurisation des plus-values et stop-loss relatif peuvent être combinées. Toute autre combinaison d’options d’arbitrages est impossible.

Des garanties optionnelles

Le contrat PERtinence Retraite propose des garanties optionnelles en cas de décès: une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès (facturée 0,15 ‰ à 5,15 ‰ des capitaux sous risque en fonction de l’âge), les capitaux sous risque sont plafonnés à 100 000 €, et une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès accidentel (plafonnée à 500 000 €) pour laquelle les frais annuels de gestion sont augmentés de 0,14 % lorsqu’elle est retenue. Ces garanties ne peuvent être choisies que lors de la souscription et elles ne prennent effet qu’à l’issue de la première année.

Modalités de versement en capital et options de rente

Le versement du capital est possible en une seule fois ou de manière fractionnée sans contraintes, et il n’y a pas de limite de temps pour les sorties fractionnées: ce PER continue de fonctionner à hauteur de la quote-part non dénouée avec notamment la possibilité d’effectuer des versements.

Plusieurs options de rente sont prévues: réversion de la rente, annuités garanties et rentes par paliers décroissants. Les frais sur encours de rentes sont de 1 %. En revanche, il n’y a pas de frais sur les arrérages. .

Ce PER fait la part belle aux unités de compte (UC), avec notamment plus d’une dizaine de SCPI, trois OPCI et même quelques ETF.