Courtier grossiste résolument Tech, Digital Insure est un spécialiste des assurances emprunteurs, prévoyance, santé et risques spéciaux. Ses parcours 100 % digitaux simplifient et accélèrent toutes les étapes, du comparatif des offres à la souscription jusqu’à la gestion de sinistres.
C’est une véritable Market-place digitale d’offres et de services dédiée aux inter- médiaires, qui fait appel à douze assureurs et quatre réassureurs. Longtemps spécialisé en emprunteur, Digital Insure développe son activité dans le secteur de la prévoyance (temporaire décès) et distribue dix offres prévoyance, dont les deux solutions Naoassur Protect, assurée par AG2R et proposée depuis début 2020, et Gan Digital Prévoyance, assurée par Groupama Gan Vie qui vient d’être lancée. En un seul contrat, chacune de ces deux offres répond à cinq besoins:hommeclé, associés, succession, prévoyance familiale et travailleurs non-salariés, avec un capital maximum assurable de 20 millions d’euros.
. De multiples solutions de prévoyance
Pour les formules homme-clé, associés, prévoyance familiale et travailleurs non-salariés, on retrouve les garanties obligatoires décès et perte irréversible et totale d’autonomie. Pour le besoin succession, seule la garantie décès est accessible. Parmi les garanties complémentaires sont couvertes l’invalidité permanente totale et/ou partielle et l’incapacité temporaire totale. Avec l’offre Gan Digital Prévoyance, l’invalidité professionnelle est accessible en formule TNS.
Parmi les options proposées, notons l’exonération des cotisations, la possibilité d’étendre la couverture jusqu’à 70 ans sur les garanties arrêt de travail et de racheter les exclusions sur les affections disco-vertébrales et psychiques. Naoassur Protect s’adresse davantage à des courtiers novices en prévoyance avec une cible tarifaire privilégiée de 40 à 50 ans et des petits capitaux, alors que Gan Digital Prévoyance, distribué par des courtiers plus expérimentés, répond à la demande de gros capitaux destinés à des assurés de plus de 50 ans.
. Des points forts
Pour Naoassur Protect, une offre simple avec une possibilité de sortie en capital, les garanties sont acquises dès l’adhésion, sans délai de carence. Sur la formule homme-clé, les prestations en ITT sont versées jusqu’au 1 095e jour. Voici un exemple de contrat homme-clé:la société Graar est spécialisée dans l’édition de logiciels de gestion comptable. Kévin, 31 ans, en est le seul développeur informatique. C’est lui qui a conçu le logiciel utilisé par la majorité des partenaires de la société. En cas d’arrêt de travail ou de disparition de Kévin, le risque de perte financière est important. Avec homme-clé de Naoassur Protect, Graar peut protéger son entreprise contre ces aléas:capital assuré de 200 000 € avec les garanties suivantes (décès-PTIAIPT-ITT), ses cotisations s’élèvent à 23,41 €/mois.
Avec une garantie décès provisoire de 500 000 €, toutes formules confondues, Gan Digital Prévoyance propose une garantie « double effet »et des prestations décès-rente-éducation ou rente de conjoint avec les formules TNS et prévoyance familiale. Aucune formalité médicale n’est exigée jusqu’à 45 ans et 1 M€. Un pack décès accidentel est disponible en homme-clé, prévoyance familiale et TNS. Voici un exemple de contrat TNS:Etienne est fleuriste, il est marié avec deux enfants. Sa préoccupation est de protéger ses revenus et sa famille en cas d’arrêt de travail ou de décès. La formule TNS Madelin de Gan Digital Prévoyance lui propose des garanties adaptées avec une couverture en décèsPTIA, et des garanties invalidité (IPT et IPP) et incapacité (ITT).
Ses parcours 100% digitaux simplifient toutes les étapes, du comparatif des offres à la souscription jusqu’à la gestion de sinistres.
. Une solution inédite pour les risques hors normes
Les dossiers hors normes se caractérisent soit par des montants très élevés à assurer, soit par des risques importants liés, notamment, à l’activité sportive ou professionnelle de l’assuré, à son lieu de résidence, à son état de santé aggravé, qu’il s’agisse de particuliers, professionnels ou d’entreprises.
Digital Insure a un département spécifique avec une équipe d’experts dédiés. Sa technologie s’appuie sur quatre moteurs en sélection médicale, des services Web interconnectés et des algorithmes ultra-rapides permettant de trouver une solution optimale en un temps record pour tous les risques complexes. Par exemple, pour assurer de gros capitaux, une holding acquiert une entreprise pour un montant de 10 millions d’euros, Digital Insure trouve, d’une part, une solution pour assurer l’emprunt nécessaire à l’opération et, d’autre part, couvre les hommes-clés. L’ensemble de l’opération de fusion-acquisition est ainsi sécurisé. .
