My Pension, le courtier-conseil entièrement dédié à l’épargneretraite, créé en février 2020 par Aymeric Champeil et Christophe Olivier, propose My Pension xPER, un plan d’épargne-retraite (PER), individuel ou collectif, issu d’une société de gestion bordelaise.
Conçu par Aymeric Champeil et Christophe Olivier, les deux fondateurs de My Pension, le contrat My Pension xPER est assuré par Generali Vie et bénéficie de l’expérience de Champeil, une société de gestion familiale et indépendante, basée à Bordeaux qui assure la gestion des divers profils proposés par le contrat.
Conçu sur des critères d’indépendance et de transparence, My Pension xPER supprime les rétrocommissions versées par les gérants aux distributeurs, garantissant ainsi un conseil sur mesure, sans biais de sélection des supports d’épargne lié aux montants des rémunérations entre professionnels.
Avec My Pension xPER, chacun est rétribué pour sa prestation sans rétrocommission : 0,60 % pour l’assureur, 0,70 % pour My Pension (soit des frais de gestion de 1,30 % aussi bien sur fonds en euros que sur les UC), et le gérant financier à hauteur des frais de gestion des unités de comptes, sachant que le courtier-conseil investit dans des parts sans rétrocommission. Les frais des mandats en gestion pilotée s’élèvent à 0,60 % en sus. Les frais sur versements sont au maximum à 0,50 %. Le contrat se montre très accessible avec des minima comme un versement initial de 1 000 € (100 € minimum par support), des versements libres de 300 € (100 € minimum par support), des versements programmés de 50 € par mois, de 150 € par trimestre, de 300 € par semestre et de 600 € par an (10 € minimum par support).
Jusqu’à 40 % en fonds euros L’offre financière se compose d’une gestion libre et deux types de gestions pilotées. Concernant la gestion libre, outre une quarantaine d’OPC en parts clean shares, ainsi que plus d’une centaine d’ETF et de titres vifs, le contrat donne la possibilité d’investir sur le fonds en euros dans la limite de 40 %. Les options automatiques sont sécurisation des plus-values, limitation des moins-values relatives (pour ces deux options, le pourcentage de plus-value ou de moins-value de référence déterminant le seuil de l’arbitrage est de 5 %, 10 %, 15 % ou 20 %), limitation des moins-values, arbitrages programmés et dynamisation des plus-values. Une garantie plancher facultative est disponible à l’adhésion; le capital sous risque s’élève à 300 000 € maximum. Pour la gestion pilotée, Champeil propose trois profils de gestion:prudent, équilibré ou dynamique Ces trois orientations de gestion reposent sur une allocation à 100 % en unités de compte sélectionnés par Champeil. A défaut de choix du souscripteur, le profil objectif équilibré horizon retraite est appliqué. Pour la gestion pilotée à horizon retraite, Champeil offre trois profils de gestion avec une sécurisation progres- sive:objectif prudent horizon retraite, objectif équilibré horizon retraite (par défaut) ou objectif dynamique horizon retraite. Chaque profil à horizon retraite est constitué d’une orientation de gestion pilotée et du support Tikehau Short Duration Action F, classé par Morningstar « Obligations euro emprunts privés, court terme », la répartition entre ces deux poches évoluant jusqu’à la liquidation de la retraite.
Le changement d’un profil de gestion pilotée vers un autre profil est possible à tout moment. Libre choix des modes de sortie Pendant la phase de constitution de l’épargne, le bénéficiaire peut demander le versement d’une rente viagère sans réversion ou du capital (appliqué à défaut de choix exprimé). Si le bénéficiaire est un enfant mineur, c’est une rente temporaire d’éducation qui est versée jusqu’au vingt-cinquième anniversaire de l’enfant. Si ce dernier est majeur à la date du décès, celui-ci a le choix de percevoir la prestation sous forme de rente viagère sans réversion ou de capital.
Pendant la phase de restitution de l’épargne, une rente et/ou un capital sont versés au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Un panachage entre sortie en capital unique, capital fractionné (retraits ponctuels ou programmés sans minima et maxima imposés ni en termes de montant, ni en nombre d’annuités) et rente est possible. La rente s’entend comme simple, réversible, à annuités garanties, par paliers croissants et décroissants. Le montant de la rente est modifié, à la hausse ou à la baisse, lors du passage d’un palier à un autre. La variation de la rente est limitée à 50 % à la baisse et 100 % à la hausse. La durée de chaque palier intermédiaire ne peut pas excéder dix années, et le dernier palier est viager. Par ailleurs, toutes les options de rente permettent de choisir la réversion.
