Assuré par l’UMR et géré par Ofi AM, Origineo by Crystal est un PER (plan d’épargne retraite) largement ouvert aux salariés, mais aussi aux chefs d’entreprise et aux professionnels libéraux.
Assuré par l’UMR, une union de mutuelles spécialisées dans l’épargne-retraite régie par le Code de la mutualité, ce plan d’épargne-retraite individuel (Perin) offre un fonds en euros et soixante-six unités de compte (cinquante-huit, dont cinq unités de compte sur l’eau, le climat et les mégatendances, huit supports immobiliers:six SCPI, une SCI et un OPCI), ainsi que l’accès à l’expertise de Ofi Asset Management qui gère les six profils de gestion proposés. Origineo by Crystal peut être souscrit jusqu’à soixante-dix ans, même par les clients ayant liquidé leurs droits à la retraite.
Combiner deux modes de gestion
Le PER Origineo by Crystal offre le choix entre une gestion libre et deux types de gestion pilotée qui peuvent être combinés:la gestion pilotée à horizon retraite, avec trois profils de gestion (prudent, équilibré, dynamique) bénéficiant d’un niveau de risque décroissant au fur et à mesure que le souscripteur approche de l’âge de la retraite; et la gestion pilotée conventionnelle, avec trois profils de gestion (prudent, équilibré, dynamique). Le contrat est accessible dès 1 000 € en gestion libre, 2 000 € en gestion profilée et 3 000 € en gestion multipoches (choix cumulé de la gestion libre et de la gestion profilée). Les versements programmés doivent être d‘un minimum de 100 € par mois, 300 € par trimestre, 1 200 € par an en gestion libre et le double en gestion pilotée. Les versements libres doivent être d’au moins 500 € en gestion libre, le double en gestion pilotée.
Quant aux frais de gestion, ils sont fixés au maximum à 4,5 % des cotisations et à 1,5 % des rentes. En gestion libre, les frais de gestion sont de 0,90 % sur le fonds euros, 1 % sur les UC, 1,20 % sur les SCPI. En gestion pilotée Horizon Retraite et en gestion pilotée conventionnelle, les frais de gestion s’élèvent à 1,20 %. Concernant les frais de transfert sortant, ils atteignent 1 % pour tout contrat souscrit depuis moins de cinq ans, mais sont gratuits au-delà de cinq ans. Les frais de transfert entrant sont au maximum de 4,5 % du montant transféré. Le premier arbitrage de l’année civile est gratuit. A partir du second, les frais d’arbitrage sont de 0,5 % du montant arbitré, avec un minimum de 30 € et un maximum de 200 € par arbitrage.
Des garanties facultatives
Le PER Origineo by Crystal permet de souscrire deux garanties facultatives, l’une donnant au souscripteur du PER la possibilité de constituer son épargne malgré un arrêt de travail, l’autre de garantir aux bénéficiaires désignés, en cas de décès du titulaire du PER, de percevoir un capital au moins égal au montant total des primes versées. La garantie d’exonération des cotisations intervient en cas d’incapacité temporaire totale de travail (ITT) de l’adhérent consécutive à une maladie ou un accident. Il est alors exonéré du paiement des cotisations périodiques programmées sur son PER, celles-ci étant prises en charge par la garantie à hauteur de 5 000 € par mois maximum.
La garantie optionnelle plancher permet de récupérer la totalité des versements, sans déduction des frais sur versements et frais de gestion, en cas de décès de l’adhérent avant la liquidation et si le contrat affiche une perte en capital. Rappelons qu’en cas de décès avant ou après l’âge de la retraite, le capital disponible sur le PER est transmis aux bénéficiaires désignés dans des conditions fiscales avantageuses.
Larges choix à la sortie
Le souscripteur de Origineo by Crystal peut choisir entre recevoir un capital unique ou de manière fractionnée, en mettant en place un plan de liquidation du capital ou en faisant la demande, à tout moment, de retraits ponctuels (minimum 1 000 €). Il peut aussi opter, en totalité ou en panachage, pour une rente viagère sans réversion ou avec une réversion à 60 %, 80 % ou 100 %, ou encore pour l’option Certitude selon laquelle le nombre d’annuités garanties est fixé à quinze ans à compter de la liquidation si le souscripteur est âgé de moins de soixante-dix ans, et à dix ans au-delà. Enfin, sous réserve d’être âgé de moins de soixante-dix ans, le souscripteur peut opter pour une rente par paliers, dont le montant de départ est supérieur ou inférieur de 25 ou 50 % au montant calculé pour la rente de référence, pour une durée de cinq ans.
