Fondée à Paris en 2020 par Joseph Choueifaty et Antoine Bénéteau, la FinTech Goodvest lance Goodvest Kids, sa nouvelle offre permettant de souscrire à une assurance-vie pour ses enfants, compatible avec l’Accord de Paris et totalement investie en unités de compte, l’horizon de placement conseillé étant de quinze ans.
Accessible en ligne à partir de 300 €, le contrat Goodvest Kids de la FinTech Goodvest permet aux parents et aux grands-parents de souscrire une assurance-vie pour leurs enfants ou petits-enfants, en sélectionnant des investissements écologiques ou durables alignés avec l’Accord de Paris. Goodvest est aussi ouvert aux partenariats. En fait, Goodvest Kids est une version adaptée du contrat Goodvie de Goodvest en gestion pilotée.
Cinq profils gérés par un robo-advisor
Les contrats Goodvie et Goodvest Kids ont pour assureur Generali et n’intègrent pas de fonds en euros.
Dans le contrat Goodvest Kids, le premier versement doit être d’au moins 300 €, les suivants de 100 € pour les versements libres et 50 € pour les versements mensuels programmés. L’assurance-vie Goodvest Kids ne prélève ni de frais à l’entrée ni sur versements. Quant aux frais annuels de gestion, ils se montent à 1,50 % sur les unités de compte, y compris les frais de pilotage du contrat (0,9 % Goodvest, 0,6 % Generali).
Cinq profils sont proposés : prudent, modéré, volontaire, ambitieux et audacieux. En fonction de ces profils, des objectifs du client et de sa situation, ainsi que des thèmes d’investissement qu’il sélectionne, Goodvest construit alors son portefeuille sur mesure, aucun portefeuille n’est alors identique à un autre. C’est un robo-advisor qui mène une analyse extra-financière, puis une analyse financière, et arbitre les fonds.
Une sélection fine des fonds
La méthode de sélection des fonds se fait en entonnoir : Goodvest présélectionne les fonds en lien avec les thèmes d’investissement retenus (transition écologique, forêts, accès à l’eau, etc.) en excluant les fonds impliqués dans la production ou l’extraction des énergies fossiles (pétrole, charbon, gaz), le tabac, l’armement ou les entreprises qui violent le Global Compact, le Pacte mondial lancé en 2000 par les Nations unies visant à inciter les entreprises du monde entier à adopter une attitude socialement responsable.
Goodvest analyse l’empreinte carbone sur tous les scopes d’émissions, de toutes les entreprises sous-jacentes grâce aux données fournies par Carbon4, ainsi que l’engagement actionnarial des sociétés de gestion, avant de mener une analyse financière. La dernière étape de son processus de sélection est un comité d’investissement. A ce jour, Goodvest a analysé plus de mille fonds, pour ne travailler qu’avec quatorze d’entre eux, qui remplissent son cahier des charges. Tous les portefeuilles sont conformes à l’Accord de Paris (trajectoire de réchauffement climatique de maxi 2°C).
Kids permet des rachats partiels. La sortie peut se faire en rente viagère, et aussi en récupérant les titres. Sont proposées des garanties plancher et plancher majoré, facturées en capital sous risque.
Ouvert aux partenariats
Les partenariats de Goodvest avec les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) se concrétisent par le biais de conventions d’apporteur d’affaires. Les CGP sont rémunérés par une rétrocession sur les frais de gestion. Ces partenariats s’organisent autour de plusieurs spécificités :
- une offre différenciante, engagée pour l’environnement au sein d’une enveloppe patrimoniale (en partenariat avec Generali) et en adéquation avec la demande grandissante de leurs clients en termes de transparence et de durabilité ;
- une expérience client entièrement dématérialisée, rapide et intuitive (KYC, parcours de souscription, simulation, vérification des documents automatique, signature électronique, etc.):un gain de temps important pour le CGPI ;
- un outil de reporting:empreinte carbone, émissions de CO2 économisées, trajectoire de réchauffement climatique, liste des secteurs exclus, répartition par labels et en matière de durabilité selon le règlement européen SFDR ;
- et un partenariat prêt à être implémenté en quelques jours pour un budget limité. « Une fois le partenariat mis en place, précise Goodvest, nous fournissons à nos partenaires un code parrain et/ou un lien permettant de tracer les souscriptions provenant de partenaires CGP. Nous leur fournissons également un tableau de bord personnalisé permettant de suivre l’évolution des contrats de leurs clients de manière quotidienne. »
