La mutuelle Garance met à la disposition des courtiers et des conseillers en gestion de patrimoine le contrat multisupports Célébéa Vie qui permet de choisir son profil de gestion et à l’intérieur de celuici son style de gestion, grâce à la plate-forme créée fin 2021, Garance Smart Life.
Pour répondre à la demande de son réseau d’intermédiaires composés de courtiers et de conseillers en gestion de patrimoine (CGP), la mutuelle Garance a créé, en septembre 2021, un département dédié exclusivement à l’accompagnement de ses partenaires de distribution.
Cette activité s’appuie sur la solution Garance Smart Life, une plate-forme pour le pilotage de l’épargne adossée à Célébéa Vie, son contrat d’assurance-vie. Bien connue pour l’excellente gestion de son fonds en euros, la mutuelle Garance propose ainsi un contrat très accessible qui peut être ouvert avec 450 €. Les versements libres suivants sont au minimum de 150 €, les versements programmés de 50 € par mois.
Célébéa Vie comporte plusieurs originalités, dont le choix d’un style de gestion pour chaque profil. Si l’assuré est âgé de moins de soixante ans et qu’il a choisi l’un des profils de gestion, il bénéficie de la garantie décès accidentel, avec le versement d’un capital minimum correspondant au doublement du capital inscrit au compte de l’assuré, dans la limite de 50 000 €.
Le choix entre gestion libre et gestion pilotée
Les frais sur versements sont de 3 % maximum, les frais de gestion de 0,80 %, la gestion pilotée Garance Smart Life coûte 0,3 % par an sur les unités de compte. Les changements de profils de gestion sont gratuits.
Avec Célébéa Vie grâce à Garance Smart Life, l’assuré peut retenir pour la totalité de son épargne la gestion libre et la gestion pilotée avec le choix des profils prudent, équilibré, dynamique et audacieux. Le changement de profil est possible à tout moment en fonction des projets de vie de l’épargnant désireux de diversifier ses investissements. Cette modification se fait en ligne.
En gestion pilotée Garance Smart Life, l’assuré peut opter, au moment de l‘adhésion ou ultérieurement, pour l’une des options suivantes :
- option gestion active qui privilégie l’investissement entre plusieurs fonds gérés activement, notamment des fonds d’allocation tactique ou de convictions au sein des classes d’actifs et le support en euros ;
- option gestion passive qui répartit l’investissement entre plusieurs fonds, dont des trackers, et le support en euros et un fonds monétaire ;
- option ESG qui propose des supports avec des caractéristiques et/ou des objectifs environnementaux ou sociaux.
Tous les fonds sont accessibles en gestion libre. Pour la gestion profilée, une sélection se retrouve dans les grilles d’allocation. Au sein de la gamme des fonds, 48 % sont des ETF.
Disponibilité de l’épargne
Aussi bien dans la gestion active que passive, plus l’échéance du contrat est lointaine, plus l’investissement est réalisé dans des supports les plus risqués. Chaque année, la répartition de l’investissement est revue de manière à réduire progressivement le risque.
Hors gestion libre, Garance peut procéder, gratuitement, chaque mois, à un réajustement de l’épargne constituée selon les grilles d’allocation en vigueur avec le profil de risque investisseur et l’option en vigueur, pour tenir compte de l’évolution des marchés financiers ou de la révision des grilles d’allocation. Attention, ce réajustement peut conduire, dans certains cas, à une baisse du montant investi sur le support en euros.
A tout instant, l’assuré peut demander une avance d’un montant minimum de 1 000 € à hauteur maxi de 80 % du fonds euros ou 60 % de la valeur des UC. Le taux d’intérêt annuel de l’avance est fixé en début d’année selon le taux de rendement brut distribué au cours de l’exercice précédent majoré de 1 %. L’assuré peut effectuer sans frais un rachat partiel d’un minimum de 500 €, sous réserve qu’il n’ait pas d’avances en cours et que le solde d’épargne restant en compte soit d’au moins 800 €. L’assuré peut choisir de convertir tout ou partie en rente viagère qui doit prendre effet entre son soixantième et son soixante-dixième anniversaire. Cette rente peut être une rente personnelle ou une rente avec annuités garanties ou encore une rente de réversion égale à 100 %, 80 %, 60 % ou 30 % de sa rente.
