La plate-forme grossiste en assurance Thésia propose une prévoyance modulable pour les travailleurs non salariés (TNS) Thésia TNS Pro, avec l’assureur mutualiste MNCAP. Cette solution leur donne un large choix de couvertures et d’options.
Les professionnels indépendants bénéficient généralement d’une protection sociale inférieure à celle des salariés. Il est alors indispensable de la compléter par une solution de prévoyance individuelle. La plate-forme grossiste en assurance Thésia a lancé la formule TNS Pro qui s’adresse à tous les non-salariés ou professions libérales, y compris les professions médicales et non médicales, les gérants majoritaires, les conjoints collaborateurs, les mandataires sociaux, les créateurs d’entreprises ou encore les autoentrepreneurs, afin de compenser une perte de revenus en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès.
Elle a été conçue pour compléter la protection sociale des professionnels indépendants en matière de prévoyance. Elle comprend des garanties de base et des garanties optionnelles, telles que décès accidentel, rente de conjoint, rente éducation et frais généraux.
Les garanties de base et facultatives
Thésia TNS Pro comporte des garanties de base obligatoirement incluses dans le contrat et des garanties facultatives. Dans le détail, les garanties de base sont la garantie décès-PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie), avec le versement d’un capital ou d’une rente quelle qu’en soit la cause (maladie ou accident), incluant un capital immédiat de 4 000 € et la garantie double effet en cas de décès simultané (ou dans les douze mois) du conjoint; une garantie IPT-IPP (invalidité permanente totale et invalidité permanente partielle), avec le versement d’une rente en cas d’invalidité avec un capital reconversion de 30 000 €; et une garantie ITT (invalidité de travail totale), avec le versement d’indemnités journalières en cas d’incapacité.
Quant aux garanties optionnelles, elles correspondent au décès accidentel, avec le versement d’un capital supplémentaire en plus de la prestation de base décès-PTIA; à la rente de conjoint, avec le versement d’une rente temporaire ou viagère en cas de décès; à la rente éducation, avec le versement d’une rente temporaire ou viagère en cas de décès; et les frais généraux, c’est-à-dire le versement des indemnités journalières complémentaires versées en cas d’incapacité. La durée maximale d’indemnisation est de trois ans. Au-delà de cette période, une expertise sera diligentée pour passer en invalidité. La garantie incapacité temporaire de travail (ITT) couvre également le mi-temps thérapeutique.
En cas de reprise à mi-temps thérapeutique, 50 % du revenu annuel de référence sera versé pendant une durée maximum de six mois.
Points forts
Thésia TNS Pro comporte une indemnisation forfaitaire jusqu’à 200 € par jour d’indemnité journalière (soit 6 000 € par mois). Chaque garantie permet le choix de la fiscalité Madelin ou non. Un capital reconversion de 30 000 € est versé en cas d’invalidité. Plusieurs franchises sont possibles pour les garanties incapacité et frais généraux. La rente de conjoint peut être temporaire ou viagère, celle dite éducation étant versée jusqu’aux vingtcinq ans du bénéficiaire sans condition de poursuite d’études.
Les fumeurs n’ont pas de majoration tarifaire. Les cotisations en cas d’ITT bénéficient d’une exonération (remboursement). Concernant les formalités médicales, des centres partenaires permettent de ne pas avancer les frais médicaux.
Pour toutes les garanties, l’âge d’adhésion doit être compris entre dix-huit et soixante-cinq ans. L’âge maximum au terme est de soixante-sept ans pour toutes les garanties, sauf pour trois couvertures obligatoires, que sont le décès, le capital immédiat et le double effet pour lesquels l’âge maximal est de soixante-quinze ans. .
Deux exemples de cotisations
1. Médecin généraliste âgé de 35 ans, 73 000 € de revenus assurés, soit 200 € d’indemnités journalières (forfaitaire), garanties décès-PTIA (capital 146 000 €) + invalidité (totale et partielle) + arrêt de travail avec franchise 15/15/15. La cotisation mensuelle à régler est de 117 €.
2. Chef d’entreprise mandataire social âgé de 50 ans, fumeur, 55 000 € de revenus assuré, soit 150 € d’indemnités journalières (forfaitaire), garanties décès-PTIA (capital de 110 000 €) + invalidité (totale et partielle) + arrêt de travail avec franchise 30/30/30. La cotisation mensuelle est de 165 €.
