Présent sur le marché depuis plus de douze années, le cabinet Alyor propose le PER Amalia, assuré par Gan Eurocourtage, la filiale courtage de Groupama Gan Vie, un plan d’épargneretraite individuel pour aider les jeunes particuliers, salariés et indépendants à se constituer une épargne-retraite.
Alyor, courtier spécialiste de la retraite et de l’épargne, s’est associé à Gan Eurocourtage pour proposer une solution d’épargne-retraite, le PER Amalia, destiné aux travailleurs non salariés (TNS), mais qui pourra également séduire les salariés.
Le PER Amalia est un plan d’épargne-retraite individuel qui peut être ouvert avec un minimum de 100 €. Si l’adhérent choisit les versements réguliers, ceux-ci doivent être d’au moins 100 € par mois, 300 € par trimestre, 600 € par semestre, ou 1 200 € par an.
Sauf choix contraire de l’adhérent, ses cotisations régulières sont indexées le 1er janvier de chaque année sur le plafond annuel de la Sécurité sociale. Les cotisations régulières peuvent varier à la hausse ou à la baisse en respectant les minimums ci-dessus. A tout moment, il est possible de faire des versements libres.
Des frais bien étudiés
Les frais sur versements sont de 1,5 % maximum, ceux de gestion de 1 % pour les supports en unités de compte et de 0,60 % sur le fonds en euros. En cas de transfert, si l’adhésion à moins de cinq ans, les frais s’élèvent à 1 %. Toutefois, il n’y a aucuns frais sur les opérations de rachat, ni sur les options d’arbitrage automatique ; pas de frais d’arbitrage, non plus, en cas de changement de mode de gestion financière. Les frais sur les arrérages de rente viagère s’annoncent à de 2 %. La garantie complémentaire « Exonération des cotisations » coûte 3 % des versements réguliers.
Cette dernière garantie prévoit qu’en cas d’incapacité temporaire de travail (ITT) de l’assuré, du fait d’un accident ou d’une maladie (et survenant avant la liquidation de son épargne), l’assureur prend en charge le paiement de ses versements
Gestion libre ou pilotée à horizon
Le PER Amalia offre deux modes de gestion : une gestion à horizon et une gestion libre.
Le profil Equilibré Horizon Retraite est retenu par défaut lors de l’affiliation au contrat. L’assuré a la possibilité de modifier le mode de gestion à tout moment.
En gestion à horizon, le contrat prévoit trois grilles de gestion à horizon financière : Prudent Horizon Retraite, Equilibré Horizon Retraite et Dynamique Horizon Retraite. Cette gestion permet un pilotage automatisé dans le temps de l’épargne-retraite de l’affilié en fonction d’un horizon d’investissement. Celui-ci correspond au nombre d’années séparant chaque affilié de son départ à la retraite.
L’adhérent peut demander de changer de grille de gestion à horizon, de modifier son âge prévisible de départ à la retraite et de modifier son mode de gestion vers la gestion libre.
Diverses options automatisées
En gestion libre, trois options automatiques et gratuites d’arbitrage sont proposées : la sécurisation des plus-values, la limitation des moins-values relatives, le canal de performance (combinaison des deux options précédentes) et le lissage d’un versement ponctuel (au choix, pendant six, douze, dix-huit ou vingt-quatre mois). En gestion pilotée à horizon, outre le fonds en euros, est utilisée une sélection de cinq fonds de Groupama, dont quatre sont labellisés ISR.
Larges choix des sorties
Le PER Amalia peut être liquidé au plus tard au soixante-quinzième anniversaire de l’adhérent. Outre la récupération du capital – qui peut être libéré en une fois ou de manière fractionnée –, l’adhérent peut opter pour une rente viagère classique ou avec annuités garanties (cinq, dix, quinze, vingt et vingt-cinq annuités garanties), une rente réversible (à 60 %, 100 % et même 150 % au profit d’un bénéficiaire désigné). Cette rente réversible peut être choisie avec l’option annuités garanties. Peuvent être retenues une rente dégressive, une rente progressive, une rente avec option dépendance (en cas de perte d’autonomie lourde). Sur le site Internet alyor.fr, on peut trouver pour se guider :
- un simulateur d’épargne estimant le montant du capital disponible à la retraite, en fonction de plusieurs critères, notamment le montant des versements mensuels, la situation familiale et les revenus imposables du foyer ;
- un calculateur de déductibilité du PER, signifiant le montant maximal que le souscripteur peut déduire de son revenu et de ses impôts selon sa situation.
