Malakoff Humanis lance avec Médicis, mutuelle affiliée experte de l’épargne-retraite individuelle, une nouvelle solution à destination des indépendants et des chefs d’entreprise : le PER Médicis Patrimonial. Une offre adossée à une sélection de fonds gérés par Sienna Gestion.
Assuré par la mutuelle Médicis, spécialiste de l’épargne-retraite des indépendants et entrepreneurs qui a rejoint le groupe Malakoff Humanis en janvier 2021, le PER Médicis Patrimonial propose une sélection de fonds gérés exclusivement par Sienna Gestion, la société de gestion d’actifs issue du partenariat entre Malakoff Humanis et Sienna IM, spécialiste de la gestion financière à long terme et de l’investissement socialement responsable.
Disposant d’une offre financière diversifiée, le PER Médicis Patrimonial de Malakoff Humanis est distribué par les réseaux de courtage et les partenariats.
Une offre financière engagée
Le PER Médicis Patrimonial intègre le nouveau fonds de dette privée à impact social, Sienna Obligations Impact Social ISR, proposé par Malakoff Humanis et Sienna IM, avec trois thématiques prioritaires : la réduction des inégalités hommes-femmes, l’inclusion des personnes en situation de handicap dans l’entreprise et l’emploi des seniors. Accessible dès 500 euros, le PER permet soit les versements programmés par prélèvements automatiques, d’un minimum de 50 euros par mois, 150 euros par trimestre, 300 euros par semestre, 600 euros par an, soit les versements libres dont le minimum est de 500 euros. L’adhérent choisit entre la gestion libre ou pilotée. A défaut de choix exprès, c’est le mode de gestion pilotée avec la grille « Equilibre » qui s’applique.
Gestion pilotée ou libre
Dans le cadre de la gestion pilotée, le PER Médicis Patrimonial propose trois grilles de gestion : prudente, équilibre, dynamique. Chacune des trois grilles est composée du fonds en euros et de huit unités de compte (UC). Le changement de grille est possible une fois par année civile. La gestion libre permet d’investir librement sur le fonds en euros et une sélection de quinze UC.
Pour chaque compartiment du PER (compartiment 1: versements volontaires ; compartiment 2 : collectif ; compartiment 3 : obligatoire), il ne peut y avoir qu’un seul mode de gestion, mais qui peut être modifié en cours de contrat. Les options d’arbitrages automatiques « Sécurisation des plus-values » et « Dynamisation des plus-values » sont proposées dans le cadre de la gestion libre uniquement. Seule l’une des deux options peut être choisie.
Quant aux frais, le contrat prévoit des frais d’adhésion à l’association souscriptrice de 20 euros; des frais sur versements de 2,90 %; des frais de gestion sur encours de 0,90 % annuel sur le fonds en euros et les UC ; des frais de transfert individuel sortant de 1 % au cours des cinq premières années, 0 % au-delà de cinq ans; et des frais de gestion des rentes de 1,50 % des arrérages.
Enfin, les frais pour la garantie optionnelle plancher en cas de décès s’estiment en fonction de l’âge de l’adhérent et du capital sous risques.
Les cinq premiers arbitrages d’une année civile sont gratuits. Par la suite, les frais sont de 0,50 % des sommes à arbitrer, avec un minimum de 30 euros – ce montant minimum ne s’applique pas aux options d’arbitrages automatiques « Dynamisation » et « Sécurisation des plus-values » – et un maximum de 150 euros par compartiment.
Capital, rente ou panachage
La sortie peut se faire en capital ou en rente ou avec le panachage suivant : 50 % en rente viagère et 50 % en capital, ou 80 % en rente viagère et 20 % en capital. Pour la partie rente, l’adhérent dispose des choix entre une rente avec ou sans réversion, une rente à annuités garanties sans réversion, ou une rente à majoration immédiate ou différée avec ou sans réversion. Si l’adhérent opte pour une rente de réversion, le taux de réversion choisi pourra être de 60 % ou 100 % ou 150 % de sa rente viagère.
Le versement fractionné du capital est possible, de deux à six parts égales qui bénéficient de la revalorisation. Un espace clients permet la consultation de son épargne 24 heures sur 24 et la réalisation des démarches transactionnelles. Enfin, une offre de services dédiés aux indépendants et chefs d’entreprise leur permet d’accéder à une plate-forme d’écoute téléphonique réservée aux dirigeants en difficulté grâce au partenariat avec l’Observatoire Amarok, et de participer à des webinaires réguliers de prévention des risques d’épuisement professionnel, ces problèmes étant identifiés comme plus fréquents au sein des très petites entreprises (TPE).
