Depuis juillet dernier, Sofidy Financement, filiale de Sofidy, offre une solution de financement aux clients des CGP souhaitant acquérir à crédit des parts de SCPI. La bonne idée ? Un crédit à la consommation, adapté à l’immobilier papier. Le succès est déjà au rendez-vous ! C’était un vrai casse-tête depuis l’arrêt du Crédit foncier en 2019…
Les CGP rencon-traient les plus grandes difficultés à faire financer à crédit l’achat de SCPI par leurs clients.
Stimuler la collecte à crédit
Directrice adjointe de l’épargne chez Sofidy depuis 2017, Emmanuelle Dulac échangeait régulièrement avec les CGP et pouvait mesurer leur frustration sur le sujet… Elle décèle bientôt l’intérêt, pour le développement commercial de Sofidy, de relancer une offre de financement des SCPI. « Avant 2018, la part de SCPI à crédit pouvait représenter jusqu’à 20 % de la collecte. Or en 2019–2020, ce chiffre était tombé aux environs de 5 %. Il fallait réagir ! », explique celle qui a depuis créé Sofidy Financement, filiale de Sofidy, et qui en est devenue la directrice générale.
La structure démarre en juillet 2021 avec trois partenaires bancaires et propose son intermédiation aux CGP pour l’accès au financement de parts de SCPI. La demande est immédiatement très forte; en novembre et décembre, le succès est tel qu’il faut embaucher ! « En quelques mois, nous avons réalisé plus de 20 millions d’euros de financement, ce qui représente environ cent soixante dossiers », calcule Emmanuelle Dulac. Le panier moyen avoisine les 135 000 € de demande. La filiale est principalement destinée à financer les SCPI de Sofidy, mais autorise jusqu’à 20 % de diversification sur quelques SCPI externes listées par les partenaires bancaires, pour les dossiers dépassant 150 000 €. « Notre parfaite connaissance des produits à financer et la réputation de Sofidy sur le marché constituaient une vraie force pour négocier avec les banques », estime la directrice générale.
Crédit « conso »affecté à l’immobilier
L’originalité de Sofidy Financement ? Avoir su construire une offre adaptée aux spécificités des SCPI, plutôt que de recourir au crédit immobilier classique. La proposition repose dans la majorité des dossiers sur un crédit à la consommation affecté à l’immobilier. Simple et rapide à mettre en place, il évite les contraintes de domiciliation bancaire et d’assurance obligatoire, bien que fortement recommandée, tout en autorisant la déduction des intérêts d’emprunt et des primes d’assurance le cas échéant. Il n’est pas non plus soumis aux règles du HCSF interdisant de dépasser 35 % d’endettement. « Sur certaines offres, nous pouvons atteindre 50 % d’endettement, ce qui permet à des clients gagnant très bien leur vie et disposant d’un bon resteà-vivre de continuer à développer leur patrimoine », note Emmanuelle Dulac. Répondre aux spécificités de la SCPI, c’est aussi pouvoir aller loin dans la durée de financement, sur sept à vingtcinq ans; c’est être en capacité d’intégrer du différé, jusqu’à six à douze mois, pour faire face au délai de jouissance; c’est limiter l’apport au maximum… L’apport est d’ailleurs nul dans la majorité des dossiers instruits. Mais certains profils plus atypiques nécessitent un apport de 10 %, l’engagement d’une caution et le recours à un crédit immobilier classique.
90 % des demandes aboutissent
Les taux proposés s’étirent de 2,05 % sur quinze ans à 2,40 % sur vingt-cinq ans. Quant aux frais, ils sont intégrés au montant du financement afin de profiter pleinement de l’effet de levier. De son côté, la banque couvre son risque en nantissant les parts de SCPI.
Le crédit peut financer l’achat de parts en pleine propriété ou en nue-propriété, en direct ou via une SCI familiale… « Nous continuons de nouer des partenariats pour élargir nos solutions. Notre objectif est de pouvoir répondre à tout type de demandes, même plus rares, comme le financement de non-résidents par exemple », poursuit Emmanuelle Dulac. Sofidy Financement accompagne le CGP et son client dans le montage du dossier, propose des simulations, étudie la capacité d’emprunt du client. Les échanges et le suivi se font très facilement en distanciel, par téléphone principalement. Les délais de traitement du dossier sont courts, souvent deux à trois semaines. « Notre objectif numéro un est de proposer des solutions de financement aux clients, accompagnés par leur CGP, souhaitant acquérir des parts de SCPI à crédit », précise Emmanuelle Dulac. En 2022, l’objectif initial de 35 millions d’euros sera largement dépassé. « Nous comptabilisons déjà 15 millions d’euros en attente. Nous serons certainement plus près de 50 millions d’euros cette année », se réjouit la directrice générale de la jeune société !
